DKB: Hauptdepot für Altersvorsorge seit Jahren. Sehr nüchternes und funktionales (kann alles) Web-Interface, was mir gefällt (viele hassen es). Neue App ist etwas schicker, hat aber bei weitem nicht alle Features. ETF-Sparplan ist günstig genug, ab und an mal größere Einzelkäufe (nur dann lohnten sich die vergleichsweise hohen Einmalkosten). Vor kurzem haben sie aber die sowieso schon hohen Gebühren weiter angezogen, deswegen wechsle ich vielleicht zumindest für weitere Käufe zu…

Scalable Capital: erst for kurzem eröffnet, bisher 1x Sparplan und 1x Einzelkauf. Primär interessant, weil sowohl Xetra als auch günstigeres Gettex unterstützt, Sparpläne kostenlos und an mehreren Tagen im Monat ausführbar, Einzelkäufe günstig. App finde ich nicht so super gut, ziemlich flashy und viele irrelevante Informationen in your face. Statt übersichtlicher Tabelle gibt es scrollenden Text, bei dem man ewig brauch zum lesen - sind wir wieder in 1998? Aber nun gut, Bedienung ist jetzt trotzdem nicht schwierig.

ING: Hatte ich früher, aber wurde mir dann zu teuer. Inzwischen sind mindestens Sparpläne glaube ich kostenlos, Einmalkäufe aber noch lächerlich teuer.

Nun sehe ich in meiner SCHUFA-Auskunft, dass Barclays für folgende Einträge in meiner SCHUFA-Datenauskunft verantwortlich ist:

• Februar: 90% (deutlich erhöhtes bis hohes Risiko)
• Mai: 74% (sehr hohes Risiko)

Das klingt nicht nach Meldungen von Barclays. Das klingt nach einer regelmäßigen Abfrage von Barclays an die Schufa, wie hoch sie deine aktuelle Ausfallwahrscheinlichkeit einschätzen… Meldungen von Anbietern sind nicht irgendwelche Prozentzahlen sondern Einträge wie “Person hat am 1.1.2011 einen Kreditkartenvertrag abgeschlossen mit Limit 2000 Euro”.

Eröffnungen von Kreditkarten sind dafür bekannt, dass sie oft temporär die eingeschätzte Ausfallwahrscheinlichkeit erhöhen. Aber die von dir genannten Zahlen stammen nicht von Barclays.

Barclays schickt mir alle paar Wochen Post zu für irgendwelche Konsumkredite, die ich sofort wegwerfe

Wie wäre es mit Werbung widersprechen?

Tail risk.

Das macht für mich in diesem Kontext nur begrenzt Sinn ehrlich gesagt. Länger leben ist in diesem Fall kein Risiko sondern bedeutet, dass die Versicherung sich mehr lohnt (logisch). Um realistisch zu beurteilen, wie sehr sie sich lohnt, würde ich mit durchschnittlichen Lebenserwartungen rechnen, also weder 70 noch 97.

Wenn du diese Rechnung nur aufstellst im Kontext “Ich rechne mir ein Szenario durch, bei dem ich sehr lange lebe” und auch gleichzeitig noch Investments mit einrechnest kann das natürlich sinnvoll sein (sollte aber vielleicht auch nicht das alleinige Szenario sein, nach dem alles ausgelegt wird). Wenn du objektiv beurteilen willst, wie sehr sich solch ein Tarif wahrscheinlich lohnt, ist es nicht besonders sinnvoll, zu erwarten, bis 97 zu leben.

Rentenzahlungsdauer: 30 Jahre

Heißt das du planst 97 zu werden? Sportlich!

Am I getting this right, you paid 20 USD for a plastic cover for plates in the microwave? I mean, yes, you should have one to avoid splatters, but I once upgraded from a 2 USD one to a 5 USD one due to better usability, I can’t imagine paying 20 USD for it

Agreed. Cheating in a relationship does not have the same definition as cheating in other contexts.

Infidelity (synonyms include cheating, straying, adultery, being unfaithful, two-timing, or having an affair) is a violation of a couple’s emotional and/or sexual exclusivity that commonly results in feelings of anger, sexual jealousy, and rivalry.

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Infidelity

Grocery store prices do not vary significantly across German federate states. The main part of cost of living differences comes from housing prices. Restaurant prices vary more than grocery store prices too.

Finanzen.net Zero, Scalable Capital, Trade Republic, Flatex, Smartbroker z.B.

https://www.finanztip.de/wertpapierdepot/

Finde ich persönlich echt nervig. Ich bin bei der DKB geblieben, weil die Gebühren zwar recht hoch aber immerhin leicht überschaubar waren. Mehrere Komponenten bei den Gebühren plus eine Erhöhung in den meisten Fällen macht es jetzt nicht wahrscheinlicher, dass ich weiterhin auch da bleibe…

Das ganze als Abo-Falle zu bezeichnen ist meiner Meinung nach total lächerlich:

• man hat jetzt bis zum November Zeit, noch komplett zu kündigen - dann erhält man gar nichts und zahlt auch gar nichts

• wenn man danach kündigt, zB Januar 2024, hat man einmalig die 20 EUR gezahlt und einmalig das Produkt erhalten

• wenn man in über einem Jahr, November 2024, immer noch nicht gekündigt hat, zahlt man den deutlich höheren Normalpreis von 36 EUR oder so für die nächste Version

• es wird sehr klar geschrieben, dass es sich um ein Abo handelt, und nicht nur geworben mit “Kostenlosen testen!” + Haken im Kleingedruckten

Für die anderen Ungebildeten hier:

Gauleiter NATIONALSOZIALISTISCH Leiter eines Gaus

Gau NATIONALSOZIALISTISCH (im nationalsozialistischen Deutschland) regionale Organisationseinheit der NSDAP unterhalb der Reichs- und oberhalb der Kreisebene

Loads more unnecessary and weird political comments on completely unrelated posts. On Reddit it depended much more on the subreddit whether you’ll get those weird comments, on Lemmy I found lots of comments up high on various non-political communities which just repeat certain political combat slogans on many posts.

Even when I sympathize with ‘that side’ moreso than the opposite one, it’s just dumb and annoying to me.

When my last parent dies, almost half of their property value goes to tax, the rest I’d split with siblings

Where do you live of I may ask? In Germany, even assuming a laughably expensive property worth 2 million EUR and without any tax optimizations, with 2 siblings you’d have to pay a bit below 30k EUR in taxes and receive property worth 667k EUR per child. If you got the property worth 2 million only yourself, you’d have to pay around 300k in taxes max.

On the one hand it does sound kinda minor because you have to give back the borrowed time.

On the other you have the ability to stop the flow of time…

Falls Fahren dort erlaubt ist würde ich klingeln (muss ja nicht stressen).

Falls Fahren dort nicht erlaubt ist und ich kurzzeitig illegal unterwegs wäre (wegen merkwürdiger Verkehrsführung oder so) aber natürlich nicht… Ist dann aber sowieso Schrittgeschwindigkeit

If you say you rather like it, you only get the options for describing why you like it. If you say you rather dislike it, you only get to describe why you dislike it. Only for the neutral one you get both sets of follow-up options IIRC.

Dieser Truecrypt Compatibility Mode von Veracrypt funktioniert auch nicht? Hmm, wäre vielleicht mal einen Versuch wert, in einer VM oder so Truecrypt zu installieren und das zu probieren… Vielleicht kenne ich das Passwort ja doch noch.

Metadaten von Truecrypt/Veracrypt (Version, Vorhandensein, …) sind ja glaub ich keine direkt unverschlüsselt sichtbar, oder? U.a. wegen Plausible Deniability?

:D

In meiner Vorstellung eher die ersten 1-50 KB des Containers mit allen relevanten Infos. Dann hat die andere Seite halt (falls erfolgreich) das Passwort, aber sonst nichts wirklich relevantes.

Schon eine gute Idee

Könnte mir nur vorstellen, wenn man sich da noch besser auskennt, dass man irgendwie die wichtigen Hashes aus dem Container extrahieren kann, evtl konvertieren, und dann mit Standard Tools a la Jack The Ripper arbeiten kann. Hab für Cryptomator bisher nur so ein Java Tool gefunden, in das ich nur mittelviel Vertrauen hab. Idealerweise gäb’s da halt irgendwo halbwegs zentral Infos, aber vermutlich halt nur überall verstreut :/

Eine etwas größer angelegte bezahlte Dictionary Attack könnte doch aber einen Versuch wert sein, nicht? Ich bin damals bei dem Cryptomator Key irgendwie nur auf <100 Hashes/sec gekommen, weil keine gute Hardware - irgendwo müsste doch jemand eine Kiste stehen haben, die eher 10k+/sec schafft wäre mein Gedanke